Dos personas informadas le dijeron a ET que, si aceptablemente Cred ya comenzó a distribuir tarjetas de crédito de Axis Bank a través de su plataforma, PhonePe, respaldado por Walmart, está en proceso de asociarse con Axis Bank para lo mismo.
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Para Axis Bank, esto podría ofrecer un peso de distribución cedido que PhonePe se jacta de tener una colchoneta de usuarios registrados de 500 millones y Cred afirma tener más de 15 millones de miembros.
En respuesta a las consultas de ET, un portavoz de Cred dijo: “Las tarjetas de crédito son parte de la ofrecimiento de servicios financieros… los socios bancarios tienen la oportunidad con Cred de interactuar y obtener a una comunidad de suscripción confianza y bajo peligro. Como ocurre con todos los productos de servicios financieros de Cred , todavía estamos adoptando un enfoque cuidadoso y responsable con esta ofrecimiento”.
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Un portavoz de PhonePe dijo: “PhonePe está considerando varias opciones en el campo de acción de crédito y está entusiasmado con las oportunidades posibles en esta campo de acción”.
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Axis Bank no hizo comentarios sobre las asociaciones específicas con las dos empresas de tecnología financiera.aumentar la pegajosidad
“Tanto para PhonePe como para Cred, la secreto es la décimo de los usuarios, hasta que establezcan sus propias estrategias de crédito y busquen más ventas cruzadas”, dijo una persona al tanto de las discusiones.
La medida llega en un momento en que el fundador de Cred, Kunal Shah, examen una anciano monetización de sus usuarios existentes impulsando servicios como pagos, crédito y seguros.
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Por otro costado, PhonePe continúa enfrentando el desafío de diversificar los ingresos de su principal negocio de pagos e impulsar la contribución de nuevas verticales a los ingresos generales.
ETtech“La logística es muy clara actualmente para las fintech: realizar ventas adicionales y cruzadas a los usuarios y monetizar, como sea posible. Sin requisa, la simple distribución no puede ser la logística principal”, dijo un fundador de fintech en el espacio de préstamos digitales.
Para una fintech, el desafío sigue siendo conseguir más clientes solventes que cumplan con la tasa de aprobación de un socio bancario, manteniendo al mismo tiempo los costos de adquisición bajo control.
“El éxito de estas asociaciones (de distribución) todavía depende del desempeño del peligro de la cartera obtenida (por la fintech). Los bancos asumen el peligro final y si estas asociaciones tienen una buena tasa de aprobación, entonces pueden funcionar”, dijo Sanjeev Moghe, presidente y director de tarjetas y pagos de Axis Bank.
La distribución de tarjetas de crédito está atrayendo nuevos actores
Incluso la plataforma de crédito digital Freo examen hacer apuestas inorgánicas para aumentar los ingresos procedentes de la distribución de tarjetas de crédito y otros productos financieros.
“Nosotros (en Freo) podemos considerar algunas adquisiciones inorgánicas para aumentar nuestra distribución de productos financieros. Una distribución monopolio de tarjetas de crédito sin marca compartida (logística para algunas fintechs) ayuda a abastecer el compromiso del cliente de la plataforma y se suma a la bisectriz superior de la fintech, a través de la monetización del heredero”, dijo Anuj Kacker, cofundador de Freo, una plataforma de banca digital.
La logística de explotar las fintechs para distribuir tarjetas de crédito permitirá a los bancos obtener a una forma rentable de conseguir clientes de buena calidad. Para el distribuidor fintech, se prostitución de producir un compromiso puro y crear monetización adicional en su colchoneta cautiva.
Según estimaciones de la industria, una plataforma puede aventajar entre 500 y 2500 rupias como comisión al momento de contratar a cada cliente, dependiendo de la calidad crediticia del cliente.
“Los bancos están aprovechando la capacidad de las fintech para abastecer a los clientes interesados con anciano frecuencia y durante más tiempo. Los bancos todavía pueden perfilar y dirigirse a los clientes con anciano precisión con los datos capturados por las fintech de los clientes existentes”, dijo Siddharth Mehta, cofundador de Kiwi, una plataforma que proporciona crédito en la Interfaz de Pagos Unificados (UPI).
“Después, los modelos de comisiones pueden transformarse para someter los ingresos. Esto hace que sea responsabilidad de los socios fintech, y no sólo del cárcel, proporcionar vías exhaustivas para que los titulares de tarjetas de crédito interactúen continuamente con el producto”, añadió Mehta.
Los ingresos de seguimiento, en este contexto, significarían una comisión adicional obtenida por la fintech (por encima del despensa), en función del uso de la maleable de crédito y los intereses pagados.
